Финансовая безопасность

Как уберечь свои деньги от мошенников?

Никогда никому не называйте свой номер пользователя, PIN-коды и информацию карты (и в том случае, если человек, который это запрашивает, выдаёт себя за сотрудника банка).
Никогда не подтверждайте сделки и вход в интернет-банк или приложение, если инициатором этих действий являетесь не Вы.
Не переводите деньги, если у Вас возникли сомнения.

Виды мошенничества

Мошенники используют различные методы и каналы, чтобы выманивать у людей деньги. Давайте посмотрим, как работают наиболее распространённые схемы мошенничества и как можно защитить свои деньги.

1. Мошенничество в интернете

В чём оно заключается?

Мошенники действуют по следующему плану: Вам поступает звонок, электронное письмо или SMS, создающие впечатление, что к Вам обращается Swedbank.
Причиной мнимого обращения обычно является срочный вопрос, связанный с Вашим счётом. Например, блокирование ошибочно совершённой операции.
Ссылка в электронном письме или SMS направляет Вас на страницу, которая похожа на станицу авторизации интернет-банка. В ходе беседы по телефону Вас просят назвать свой номер пользователя интернет-банка, PIN-коды или номера карточек.
После получения идентификационных данных и информации мошенники входят в Ваш интернет-банк и переводят все деньги на свой счёт.

Как это предотвратить?

Никогда и никому не сообщайте свои банковские реквизиты (номер пользователя, данные карточки, PIN-коды). Банк никогда у Вас их не спросит!
Никогда не скачивайте сомнительные файлы, приложенные к электронному письму. Убедитесь, что адрес отправителя электронного письма заканчивается на @swedbank.ee.

2. Инвестиционное мошенничество

В чём оно заключается?

Вы видите безрисковое высокодоходное предложение об инвестировании.
Нажав на объявление, Вы попадете на страницу с хорошо написанной статьёй на тему инвестирования, которая выглядит совсем как настоящая.
Двигаясь дальше, Вы попадаете на инвестиционную платформу, которая предлагает Вам возможность инвестировать небольшую сумму (100, 250 или 500 евро). После внесения депозита Вы будете видеть замечательные, но фальшивые данные роста, призванные побудить Вас к новым инвестициям.
Вам даже могут позвонить и предложить возможность вложить большую сумму. В телефонном разговоре Вам могут сообщить последние новости, создавшие эту отличную, но срочную возможность инвестировать.
Но как только Вам захочется вывести инвестированные деньги, возникают проблемы. Вам придётся заплатить за снятие денег, но вернуть их всё равно не удастся.
Помните, эти же мошенники могут связываться с Вами в течение ещё нескольких лет, предлагая возможность вернуть деньги с процентами, но это будет означать лишь то, что Вы вновь заплатите.

Как это предотвратить?

Если сомневаетесь, не перечисляйте никуда свои деньги!
Если Вам предлагается быстрый высокий доход без всякого риска при условии, что Вы примете решение прямо сейчас, можете быть уверены, что это мошенничество.
Проверка информации о компании здесь вряд ли поможет, поскольку мошенники копируют реально существующие предприятия.
Никому не давайте доступ к своему компьютеру и не позволяйте скачивать на него программы (например, AnyDesk или TeamViewer), которые позволят мошенникам получить удалённый доступ к Вашему компьютеру.

3. Кредитное мошенничество

В чём оно заключается?

Вы видите в интернете или в социальной сети кредитное предложение с очень хорошей процентной ставкой.
Для оформления кредита Вам предлагают уплатить различные сборы: за оформление договора, за страхование кредита и т. п.
При этом Вас просят перевести оплату на счёт в иностранном банке. Зачастую это счёт частного лица, а не предприятия.

Как это предотвратить?

Будьте особенно внимательны в отношении таких предложений о кредите, предпосылкой к получению которых является предварительная оплата предприятию каких-либо платежей. Проверьте информацию о фирме, предлагающей услугу, и воспользуйтесь услугами того предприятия, информация о котором прозрачна. Если предприниматель неизвестен и постоянно подгоняет Вас, а также если предложение кажется слишком выгодным, чтобы быть правдой, очевидно, Вы имеете дело с мошенниками.

4. Мошенничество с лотереями и наследством

В чём оно заключается?

Вы получаете с незнакомого адреса электронное письмо, в котором сообщается, что Вы выиграли в лотерею или унаследовали крупную сумму денег.
Деньги (например, 1 000 000 евро или даже больше) предлагают перевести на Ваш банковский счёт.
Однако для получения денег Вам придётся уплатить разные платы: нотариальную плату, за открытие счёта в иностранном банке, за банковскую карточку, за отправку карточки и т. д.

Как это предотвратить?

Если Вы не покупали лотерейный билет и не знаете человека, который якобы оставил Вам наследство, очевидно, это мошенничество.
Если для получения унаследованной суммы или выигрыша в лотерею Вы должны платить, это мошенничество. Никуда не перечисляйте деньги!

5. Мошенничество на основе личных отношений

В чём оно заключается?

Вы знакомитесь в интернете с иностранцем. Человек обычно представляется как военный или капитан судна США.
Вы вступаете с ним в переписку. В какой-то момент он просит у Вас денег, потому что попал в критическое положение, или ему нужно оплатить билет на дорогу к Вам, отправить Вам посылку и т. п.

Как это предотвратить?

Не переводите такому человеку деньги ни под каким предлогом, будь то покупка авиабилета, инвестирование или критическая ситуация.
Решительно отказывайте в ответ на любые подозрительные денежные просьбы. А если попросивший у Вас денег человек не принимает Ваш ответ и раздражается, это, скорее всего, мошенник.

6. Корпоративное мошенничество

В чём оно заключается?

Взлом корпоративной электронной почты (BEC fraud) – Вы получаете с корпоративного адреса письмо с просьбой перевести деньги на определенный счёт. Вполне вероятно, что почтовый сервер Вашей компании взломан, и электронные письма на самом деле рассылают мошенники.
Взлом корпоративной электронной почты исполнительного директора (CEO fraud) – руководитель просит Вас оплатить счета или перевести деньги компании на определенный счёт. Мошенничество такого рода, как правило, нацелено на бухгалтерию.

Как это предотвратить?

Спросите своего работодателя или коллегу по телефону или лично, действительно ли они просили Вас сделать перечисление на этот счёт.

Вы можете связаться с нами по номеру (+372) 6310 310 (круглосуточно), если:

Вы обнаружили на своем счёте подозрительные операции;
Вы подозреваете, что кто-то получил доступ к Вашему интернет-банку;
Вы столкнулись с мошенничеством – кто-то пытался заполучить Ваши данные для входа в банк или украсть деньги.

Как только Вы свяжетесь с нами, мы сможем заблокировать Вашу карточку или доступ в интернет-банк. Тогда до денег на Вашем банковском счёте никто не доберётся.

Заблокируйте карточку – это Вы можете сделать в приложении или интернет-банке. В интернет-банке откройте для этого раздел меню «Карточки», затем «Мои карточки» и выберите карточку, которую хотите заблокировать. Нажмите кнопку «Заблокировать карточку». В приложении откройте раздел меню «Карты», выберите карточку (iOS) / коснитесь карточки (Android), которую хотите заблокировать, и измените статус карточки с «Активна» на «Заблокирована».
Закажите новую карточку – Если Вы хотите, чтобы данные Вашей карточки у продавца были удалены, то закажите новую карточку, а не замещающую. Информация о замещающей карточке обновляется у части торговцев автоматически.
Сообщите о проблеме с безопасностью – если Вы заподозрите ошибку системы безопасности, сообщите нам об этом. Как с нами связаться?.

Ни в коем случае не подтверждайте операции и вход в интернет-банк или приложение, если они не были инициированы Вами лично.
Никогда не сообщайте третьим лицам, в том числе членам семьи, друзьям и банковским работникам, свои личные данные, а также данные для входа в интернет-банк или приложение, за исключением случаев, когда Вы сами звоните в банк.
Не записывайте, не отправляйте по электронной почте, SMS-сообщением и т. д., а также не сохраняйте иным способом конфиденциальные коды и пароли, которые могут дать доступ к Вашему компьютеру или к экрану мобильного телефона. Придумайте сложные пароли, которые непросто угадать, запомните их и регулярно меняйте. Создавая PIN-коды, следите за тем, чтобы они состояли из комбинации случайных чисел. Не используйте комбинации, похожие на 1111, 1234, даты рождения или иные личные данные.
Помните, что Ваш номер пользователя так же важен, как Ваш личный код, поэтому и на его безопасность обращайте большое внимание.
Не забудьте, что после авторизации Вы получаете доступ ко множеству услуг, включая внешние, которые не требуют дополнительной авторизации.

Мы автоматически блокируем доступ к интернет-банку, если пять раз подряд введены неверные данные для входа (номер пользователя или пароль из PIN-калькулятора).
Вы можете вновь активировать свой доступ, позвонив нам по номеру телефона 6 310 310 / 6 132 222 (с 08:00 до 20:00 по рабочим дням и с 09:00 до 16:00 по субботам). В случае повторного блокирования Вам придётся посетить представительство банка. Время посещения надо забронировать заранее. Вы обнаружили на счёте неавторизованные операции, которые были совершены непосредственно перед блокированием доступа в интернет-банк? Проверьте выписку со своего счёта и сообщите об этом нам.

Если в течение 5 минут Вы не совершаете в интернет-банке никаких действий, сеанс интернет-банка завершается. Вам будет предложено повторно ввести Ваши данные для авторизации. Временные ограничения введены с целью безопасности, чтобы предотвратить доступ к интернет-банку, если пользователь забудет выйти из своей учётной записи после окончания использования интернет-банка.
После завершения сеанса интернет-банка выйдите из системы (нажав на кнопку «Выйти») и закройте браузер.

На компьютере:

При нажатии на иконку замка Вы должны увидеть корректный сертификат банка Swedbank:

На смарт-устройстве:

Перед введением своих данных доступа к интернет-банку убедитесь, что домен сайта – это «swedbank.ee».

Если Вы входите в интернет-банк с ноутбука или стационарного компьютера, следите за соблюдением следующих мер безопасности.

Установите антивирусное программное обеспечение и настройте его на автоматическое обновление базы данных описаний вирусов (как минимум одно автоматическое обновление в день).
Установите локальный брандмауэр (сетевой экран). Он должен быть настроен таким образом, чтобы предотвращать подключения из интернета к Вашему компьютеру.
Используйте новейшие из доступных версий браузера и операционной системы.
Включите автоматические обновления для всех программ. Если они не могут обновляться автоматически, регулярно проверяйте наличие у себя последних версий этого программного обеспечения.
Настройте браузер таким образом, чтобы он блокировал всплывающие окна.

Проверка безопасности компьютера

Более подробная информация о способах защиты Вашего устройства и о безопасном использовании других интернет-услуг доступна на следующих сайтах:

https://www.ria.ee/en.html

Не забывайте соблюдать меры безопасности, входя в интернет-банк с помощью мобильных устройств.

Скачивайте приложения только из надёжных источников, таких как магазины App Store, Google Play или Microsoft Store для приложений Windows.
Не делайте перепрошивку (джейлбрейк) Вашего мобильного устройства, чтобы обойти ограничения, установленные оператором Вашей мобильной сети или изготовителем устройства. Это удалит защиту, встроенную в устройство для защиты от возможных угроз.
Всегда блокируйте экран своего смартфона или любого из Ваших компьютеров. Если предлагается несколько уровней безопасности при блокировке экрана, всегда используйте самый высокий уровень безопасности.
Не позволяйте другим лицам пользоваться Вашим телефоном или планшетом, на котором установлено приложение Swedbank.
Не показывайте коды блокировки экрана другим лицам и не позволяйте разблокировать Ваш телефон с помощью биометрических данных других лиц.
Используйте антивирусное программное обеспечение.
Всегда придерживайтесь рекомендаций или информации по безопасности от производителя Вашего телефона.

При совершении покупок в интернете (онлайн), обращайтесь разумно с Вашими персональными и финансовыми данными. Мы рекомендуем убедиться в безопасности личных данных и всегда следовать следующим советам по безопасности.

Совершайте покупки только в надёжных магазинах. Всегда безопасно покупать товары и услуги в хорошо известных эстонских и зарубежных интернет-магазинах с хорошей репутацией. Относитесь критически к неизвестным продавцам и старайтесь найти более подробную информацию об их деятельности. Исследуйте публичные отзывы в интернете о конкретном интернет-магазине. Узнайте, представлены ли на сайте подробные контактные данные его администратора (адрес, телефон, электронная почта и т. д.), а также убедитесь, что сайт не содержит различных ошибок в ссылках (дополнительные слова или буквы, странные символы), всплывающих окон, рекламы и большого количества ссылок вместо информативного содержания.
Будьте осторожны в отношении скидок. Вы нашли высококачественный товар, предлагаемый по особо низкой цене? Перед отправкой платёжного поручения, убедитесь, что компания, предлагающая этот товар, действительно существует и является надёжной. Относитесь с осторожностью к рекламе в социальных сетях. Она может привести Вас в поддельный интернет-магазин.
Безопасные покупки с помощью карточки. При совершении покупок в зарубежных интернет-магазинах наиболее распространённым способом оплаты является платёж карточкой. В этом случае Вы должны будете указать данные своей платёжной карточки. Если интернет-магазин подключён к международной программе безопасных покупок, то в этом магазине используются специальные логотипы, такие как «MasterCard SecureCode». Вы можете быть перенаправлены в интернет-банк для подтверждения операции по оплате с помощью входа в систему. Дополнительную информацию о программе интернет-покупок можно найти здесь. Перед совершением платежа в интернет-магазине, пожалуйста, оцените безопасность такого интернет-магазина и изучите отзывы о его деятельности на публичных сайтах в интернете.
Безопасный платёж через систему электронных банковских услуг. При совершении покупок в эстонских интернет-магазинах, как правило, Вы будете перенаправлены на учётную запись в интернет-банке Swedbank. Вы узнаете это по логотипу Swedbank и адресу интернет-банка: https://www.swedbank.ee/banklink/. Этим подтверждается тот факт, что платёж производится непосредственно через банковскую систему. После того, как Вы войдёте в интернет-банк, сайт перенаправит Вас на страницу автоматически созданной платёжной формы.
Поставщики услуг, являющиеся третьими лицами. С 14.09.2019 при совершении покупки в интернете Вам может быть предложена услуга инициирования платежа, предлагаемая не банком, а платёжной организацией (PISP) для оплаты товаров или услуг. Если Вы выберете возможность инициировать платёж со своего банковского счёта, Вас могут попросить заполнить форму платёжного поручения в среде PISP, а также дать своё согласие на передачу данных, необходимых для выполнения платёжной операции, а затем подтвердить платёжное поручение с помощью средства аутентификации интернет-банка Swedbank. Если в выписке со счёта Вы заметили какую-либо операцию, не подтверждённую Вами, немедленно сообщите об этом нам по номеру телефона 6 310 310 (для частных клиентов) или 6 132 222 (для бизнес-клиентов).

Для нас в Swedbank очень важно, чтобы наши клиенты могли чувствовать себя в безопасности, совершая операции через наши электронные каналы. Поэтому мы стремимся обеспечить максимально высокий уровень безопасности в своих IT-системах. Несмотря на это, в данные системы может вкрасться ошибка. Если Вы нашли брешь в безопасности, мы хотели бы узнать о ней побольше, чтобы можно было как можно быстрее устранить проблему.

Как сообщить о проблеме в системе безопасности?

Отправьте нам на удобном для Вас языке письмо по адресу responsible-disclosure@swedbank.com. При желании для защиты передаваемой информации Вы можете использовать наш публичный ключ PGP. Убедитесь, что добавили перечисленную ниже информацию.

Подробное описание уязвимости, содержащее такую информацию как URL и тип уязвимости.
Информацию, необходимую для воспроизведения проблемы.
Скриншот (снимок экрана) обнаруженной уязвимости, если его можно сделать.
Ваши контактные данные, имя, адрес электронной почты, номер телефона и публичный ключ PGP (если есть).

Представленные Вами личные данные будут обработаны банком Swedbank для того, чтобы информировать Вас об анализе и исправлении обнаруженной Вами бреши, а также чтобы в случае необходимости связаться с Вами для проверки представленной информации. Более подробная информация о процедуре обработки личных данных банком Swedbank доступна в документе Принципы обработки данных клиента в Swedbank.

О чём следует сообщить?

Сообщить можно об уязвимости в системе безопасности, которую Вы обнаружили в любой из наших услуг. Уязвимость – это, например, взлом, ошибки шифрования или ошибки, влияющие на безопасность логических элементов управления. Возможность сообщения о бреши в системе безопасности не предназначена для оповещения о других логических ошибках или ошибках в текстах, а также для отправки нам вопросов о безопасности наших услуг или других вопросов.

Что сделает Swedbank после получения сообщения?

Мы отправим Вам подтверждение, что получили Ваше описание, и будем держать Вас в курсе решения вопроса. Мы сообщим Вам, когда проблема будет решена. Мы не выплачиваем вознаграждение за сообщения об обнаружении уязвимости.

О чём мы просим Вас?

И для нас, и для обеспечения безопасности наших клиентов важно, чтобы Вы следовали принципам доброй воли. Это значит следующее:

не использовать уязвимость для получения доступа к информации, которая Вам не принадлежит;
не использовать уязвимость для удаления или изменения информации;
не влиять на доступность наших услуг;
дать нам возможность исправить найденную уязвимость, прежде чем Вы сообщите о ней общественности.

Можно ли отправить сообщение анонимно?

Да, но в этом случае мы не сможем Вам ответить и держать Вас в курсе ситуации с данной проблемой.

Ключ PGP

Используйте Ключ PGP , чтобы отправить нам зашифрованное электронное письмо. Использовать ключ PGP не обязательно.

ID ключа: 0x0AD6CCAF

Контрольный код: 2D14 4030 6D4B 68C3 F286 3AC6 333B E8E4 0AD6 CCAF

Рекомендуем Вам обновлять свой браузер и операционную систему сразу, как только обновления становятся доступны. Эти обновления можно установить как автоматические, чтобы пользование нашим интернет-банком было ещё удобнее и безопаснее. Официально мы поддерживаем следующие версии браузеров:

Google Chrome 85 и более поздние;
Microsoft Edge 85 и более поздние;
Mozilla Firefox 80 и более поздние;
Safari 14 и более поздние

Не делитесь ни с кем своими личными средствами аутентификации. Если Вы хотите предоставить членам своей семьи или своим сотрудникам права на управление денежными средствами на Ваших счетах, то, пожалуйста, попросите Банк предоставить им соответствующие права. Они будут иметь возможность использовать счета предприятия от своего имени и с использованием своих собственных средств персональной аутентификации. Вы можете отозвать эти права в любой момент. Также можно заказать дополнительную карточку, связанную с Вашим счётом, для использования членом семьи. Делить одно и то же средство аутентификации между сотрудниками или членами семьи строго запрещено.
Помните, что безопасность всех Ваших данных (номер пользователя, PIN-коды, предоставленный банку номер мобильного телефона, личный код и т. д.) играет ключевую роль для защиты доступа к Вашим деньгам.
Если Вы пользуетесь общественным компьютером, то старайтесь не вводить на нём личные данные, поскольку там может иметься вредоносная программа, которая записывает Ваши данные.
Не храните номер пользователя вместе со средствами аутентификации и их конфиденциальными кодами.
Никогда не отправляйте данные аутентификации по электронной почте.
Никогда не разглашайте свои данные для доступа к интернет-банку, если не Вы сами совершаете звонок в банк. Никто не имеет права требовать от Вас предоставить Ваш личный код и данные для аутентификации по телефону. Если Вы примете звонок от человека, заявляющего, что он является сотрудником банка, немедленно закончите разговор.
Ваши PIN-коды для Smart-ID или PIN-калькулятора подбирайте таким образом, чтобы они не совпадали ни с какой частью Вашего номера телефона или иной последовательностью цифр.
Всегда сравнивайте присылаемый контрольный номер и при возможности пользуйтесь принципом «подписывайте только то, что Вы видите» (see what you sign).
При вводе PIN2 для Smart-ID Вы, как правило, подтверждаете платёж или подписываете договор. Будьте особенно осторожны, когда делаете это.
Вы получите SMS-сообщение, когда будет создана новая учётная запись Smart-ID. Немедленно свяжитесь с банком, если это не Вы создали Smart-ID.

Как себя защитить? Читайте подробнее в нашем блоге Kukkur.

Финансовая безопасность

Как уберечь свои деньги от мошенников?

Виды мошенничества

1. Мошенничество, связанное с интернет-банком

2. Инвестиционное мошенничество

3. Кредитное мошенничество

4. Мошенничество с лотереями и наследством

5. Мошенничество на основе личных отношений

6. Корпоративное мошенничество

1. Мошенничество в интернете

2. Инвестиционное мошенничество

3. Кредитное мошенничество

4. Мошенничество с лотереями и наследством

5. Мошенничество на основе личных отношений

6. Корпоративное мошенничество

Internet Exploreriga ei saa internetipanka avada.

Palun kasuta Google Chrome’i, Mozilla Firefoxi või Microsoft Edge’i.

Ваша сессия в интернет-банке прервана

Реквизиты

Полезные ссылки

Юридическая информация

Программы для клиентов

Вы еще не клиент?

Финансовая безопасность

Как уберечь свои деньги от мошенников?

Виды мошенничества

1. Мошенничество, связанное с интернет-банком

2. Инвестиционное мошенничество

3. Кредитное мошенничество

4. Мошенничество с лотереями и наследством

5. Мошенничество на основе личных отношений

6. Корпоративное мошенничество

1. Мошенничество в интернете

2. Инвестиционное мошенничество

3. Кредитное мошенничество

4. Мошенничество с лотереями и наследством

5. Мошенничество на основе личных отношений

6. Корпоративное мошенничество

Internet Exploreriga ei saa internetipanka avada.

Palun kasuta Google Chrome’i, Mozilla Firefoxi või Microsoft Edge’i.

Ваша сессия в интернет-банке прервана

Реквизиты

Полезные ссылки

Юридическая информация

Программы для клиентов