Учебный кредит

Сумма учебного кредита

В 2024/25 учебном году взять учебный кредит можно на сумму не более 3000 €. Если Твоё обучение длится менее 9 месяцев, то Ты можешь взять учебный кредит на сумму до 1500 €.

Условия учебного кредита

Договор об учебном кредите (в том числе договор о залоге) можно заключить с 01.08.2024 по 31.05.2025.

Ходатайствовать об учебном кредите можно при условии, что:

• Ты являешься гражданином Эстонской Республики или у Тебя имеется вид на жительство долгосрочного жителя либо постоянный вид на жительство;
• Твоё обучение по учебной программе длится не менее шести месяцев;
• Ты учишься с полной или частичной нагрузкой
  
  • в общественно-правовом вузе Эстонии или вузе, действующем на основании Закона о частных учебных заведениях, или прикладном высшем учебном заведении либо
  • в государственном или муниципальном учебном заведении, действующем на базе среднего образования или прикладном учебном заведении, действующем на основании Закона о частных учебных заведениях либо
  • в зарубежном учебном заведении, приравниваемом к вышеперечисленным учебным заведениям;
• Ты не находишься в академическом отпуске;
• У Тебя нет задолженностей.

Договор об учебном кредите можно заключить в интернет-банке. Если у Тебя нет счёта, открыть его можно здесь.

Если все условия для получения кредита выполнены, мы переведём учебный кредит на Твой счёт в Swedbank. Перечисления начинают осуществляться с 15.09.2024.

Eсли Ты учишься за рубежом, отправь по адресу oppelaen@swedbank.ee два документа в PDF-формате, подписанные цифровой подписью:

• справку зарубежного учебного заведения, в которой указаны Твои данные:
  • имя, фамилия, личный код или дата рождения;
  • на каком факультете и по какой специальности Ты учишься;
  • учишься с полной или частичной нагрузкой;
  • каков уровень обучения (профессиональное обучение на базе средней школы, бакалавриат, магистратура или докторантура);
  • начало и предполагаемое завершение обучения (номинальный срок обучения);
  • код уровня ISCED (International Standard Classification of Education).

Если справка составлена не на эстонском, английском или русском языке, банк вправе потребовать заверенный перевод;

• кроме справки необходимо принести форму справки зарубежного учебного заведения. Справка и форма справки зарубежного учебного заведения действительны в течение одного учебного года, и предоставлять их необходимо заново каждый год, в том числе и тогда, когда Ты не желаешь брать учебный кредит. В противном случае для Тебя будет составлен график возвратных платежей по учебному кредиту и начнётся выплата кредита.

Заключение договора об учебном кредите в период с 22.00 до 00.00 по техническим причинам невозможно.

Инфолист об учебном кредите

Перевод кредита в Swedbank

У Тебя может быть действующий договор об учебном кредите только в одном банке.

Как перевести свой учебный кредит из другого банка в Swedbank:

• если у Тебя нет счёта в Swedbank, открой его онлайн здесь;
• заполни ходатайство об учебном кредите в интернет-банке и отметь, что хочешь перевести свой кредит к нам;
• подпиши форму согласия цифровой подписью, чтобы мы могли связаться с Твоим нынешним банком для уточнения данных по учебному кредиту. Отправь согласие по адресу oppelaen@swedbank.ee. Ты можешь скачать форму согласия здесь;
• мы свяжемся с Тобой в случае, если потребуется уточнить данные.

Обеспечить залог по учебному кредиту можно одним из двух способов

1. с помощью поручительства минимум одного человека;
2. путём установления ипотеки на находящуюся в Эстонии недвижимость:
   • недвижимость должна принадлежать ходатайствующему об учебном кредите или его/её родителям;
   • залог недвижимости сопровождается дополнительными расходами: нотариальная плата, государственная пошлина, оценка недвижимости, страхование;
   • в случае желания получить новый учебный кредит в следующем году недвижимость нужно будет снова оценить.

Поручитель

В качестве поручителя по учебному кредиту подходит человек, который является гражданином Эстонской Республики либо совершеннолетним и дееспособным человеком, находящимся в Эстонской Республике на основании постоянного вида на жительство или долгосрочного вида на жительство, чей регулярный подтверждённый доход в течение последних 6 месяцев был как минимум равен действующей в Эстонии минимальной заработной плате.

Поручитель может подать ходатайство о поручительстве и заключить договор о поручительстве в любом представительстве Swedbank в Эстонии либо в интернет-банке. Поручитель может заключить договор поручительства и без присутствия студента в представительстве, для этого необходимо знать номер договора об учебном кредите и личный код студента.

Если доходы поручителя поступают не в Swedbank, то перед заключением договора о поручительстве ему следует представить дигитально заверенную другим банком выписку со счёта за последние 6 месяцев. Её можно отправить по адресу э-почты oppelaen@swedbank.ee или представить в представительство банка, в котором заключается договор поручительства.

Залог недвижимости

Если Ты предлагаешь в качестве залога по учебному кредиту недвижимость, то на это недвижимое имущество устанавливается ипотека в пользу Swedbank. Примерный размер ипотеки Ты можешь узнать, умножив требующуюся Тебе сумму кредита на 1,3.

Погашение учебного кредита

Ознакомься подробнее с информацией о том, как происходит выплата основной части учебного кредита и процентов по нему, а также, в каких случаях можно получить платёжный отпуск.

• Проценты начинают начисляться сразу после перечисления суммы кредита, а заканчивают начисляться в день полного погашения суммы кредита. Банк снимает проценты с Твоего счёта автоматически в сроки, установленные Твоим договором об учебном кредите. Проценты начисляются на остаток по кредиту.
• После окончания учёбы Ты начинаешь выплачивать основную часть учебного кредита и процентов по нему на основании составленного банком графика. Мы составим график и сделаем его доступным в интернет-банке в течение 45 дней после окончания учебного заведения или прерывания обучения. День возвратного платежа – 1 число месяца.
• Выплата основной части учебного кредита начинается не позднее, чем через 12 месяцев после того, как Ты закончишь учебное заведение или покинешь его по другой причине. На основании ходатайства мы можем отложить начало периода погашения кредита на срок до 18 месяцев. Тебе не нужно будет начинать делать выплаты по основной части кредита, если в течение 12 месяцев Ты снова приступишь к учёбе. О том, что Ты продолжаешь учёбу, сообщи нам, пожалуйста, с помощью банковского сообщения или по электронной почте, отправив заявление с цифровой подписью по адресу oppelaen@swedbank.ee.
• На то, чтобы выплатить кредит, у Тебя будет в два раза больше времени, чем длилось Твоё обучение согласно учебному плану, но не более 20 лет. С помощью калькулятора Ты можешь рассчитать платёж по основной части кредита и проценты.

Калькулятор учебного кредита

• Если Твоё обучение по какой-либо причине прервётся, Тебе придётся выплатить кредит в течение срока, равного полуторному сроку пройденного Тобой обучения в учебном заведении, но не быстрее, чем в течение 6-месячного периода, а также не дольше, чем в течение периода, в полтора раза превышающего номинальную продолжительность учебной программы.
• Если Ты пожелаешь изменить график (например, сократить период кредитования), отправь банковское сообщение соответствующего содержания либо дигитально подписанное заявление по адресу э-почты oppelaen@swedbank.ee. Изменение графика может сопровождаться комиссионной платой.

Прейскурант учебного кредита

Досрочное погашение кредита

Ты можешь бесплатно погасить учебный кредит досрочно. Для этого отправь банковское сообщение соответствующего содержания либо дигитально подписанное заявление по адресу э-почты oppelaen@swedbank.ee.

Платёжный отпуск и государственные льготы

Приостановить возврат основной части учебного кредита Ты можешь до того дня, когда Твоему ребёнку исполнится 3 года (при условии, что второй родитель ещё не получил платёжный отпуск по учебному кредиту на том же основании), а также на время пребывания на срочной службе или обучения в резидентуре.

Во время платёжного отпуска проценты за Тебя платит государство. Для того чтобы воспользоваться этой льготой, подай банку ходатайство вместе с документом, подтверждающим право на льготу, то есть со свидетельством о рождении ребёнка или справкой из войсковой части. Льгота начинает действовать в день подачи ходатайства в банк.

Если трудоспособность заёмщика будет оценена как полностью отсутствующая, если получатель кредита постоянно опекает ребёнка с тяжёлым или глубоким недугом, а также в случае смерти получателя кредита, государство выплатит за него учебный кредит в полном объёме. Если учебный кредит получен после признания нетрудоспособности у заёмщика или выявления тяжёлого или глубокого недуга у ребёнка заёмщика, государство сумму кредита не выплачивает.

Как оформить платёжный отпуск или государственную льготу?

Приостановить выплату по основной части учебного кредита можно до тех пор, пока ребёнок клиента не достигнет 3 лет, а также в случае срочной армейской службы и учёбы в резидентуре.

Для получения платёжного отпуска и/или государственной льготы необходимо предоставить банку

• заявление в свободной форме;
• документ, являющийся основанием для получения платёжного отпуска или льготы (например, справку/свидетельство о рождении ребёнка, справку из войсковой части и т. п.).

Если получатель кредита постоянно опекает ребёнка с тяжёлым или глубоким недугом:

• ходатайство о погашении учебного кредита (PDF);
• согласие на передачу данных об учебном кредите Департаменту социального страхования (PDF).

Если у заёмщика отсутствует трудоспособность:

• ходатайство о погашении учебного кредита (PDF);
• согласие на передачу данных об учебном кредите Департаменту социального страхования (PDF).

В случае смерти заёмщика:

• заявление в свободной форме;
• cправка/свидетельство о смерти заёмщика.

Дигитально подписанные документы можно предоставить банку по адресу oppelaen@swedbank.ee.