Фонды II пенсионной ступени

II ступень – это Ваш личный денежный резерв, который поможет Вам обеспечить более комфортную старость.

Ваши деньги инвестируются в пенсионный фонд. Это даёт Вам возможность приумножить свои деньги к пенсии.

Вы можете формировать свою II ступень автоматически, делая ежемесячные взносы из своей брутто-зарплаты. Вы сами решаете, какие взносы делать: 6%, 4% или 2% от Вашей месячной зарплаты, а государство в любом случае добавляет ещё 4%.

Ежемесячный взнос во II ступень – лишь малая доля Вашей зарплаты, но благодаря постоянному многолетнему накоплению это создаёт значительный финансовый резерв.

Вы можете следить за своими пенсионными накоплениями в своём интернет-банке. Если Вы считаете, что для комфортной жизни на пенсии Вам потребуется больше средств, вы можете добавить третью ступень. Взносы в третью ступень Вы можете делать, когда и сколько хотите.

Копить на пенсию в Swedbank стоит по целому ряду причин.

• Вы можете выбрать фонд с низкой комиссией. Так Вы накопите больше денег.
• Хорошая доходность. Наши пенсионные фонды неизменно показывают одни из лучших результатов в Эстонии. На сайте Пенсионного центра вы можете проследить за результатами деятельности наших пенсионных фондов.
• Вы легко найдёте подходящий фонд по году рождения и сможете накапливать деньги в одном и том же фонде до самой пенсии, поскольку уровень риска фонда со временем меняется.
• О Вашей пенсии позаботятся эксперты в своей области.

При инвестировании в пенсию важно участвовать в фонде с правильным уровнем риска, соответствующим Вашему возрасту. Вы можете рисковать больше, когда до пенсии ещё далеко, но по мере приближения к выходу на пенсию имеет смысл снизить уровень риска, чтобы сохранить стоимость накопленных денег.

Генерационный фонд

В уникальных генерационных фондах доля акций и соответствующий уровень риска автоматически меняются с возрастом.

• Вы можете накапливать средства в одном и том же фонде до выхода на пенсию.
• Нет необходимости в какой-то момент менять фонд.

Индексный фонд

Подходит Вам, если до выхода на пенсию осталось не менее 10 лет и Вы готовы пойти на больший риск, чтобы сформировать свои пенсионные накопления.

• Более низкие комиссии. Таким образом, Вы накапливаете больше.
• Стоимость пая фонда может значительно колебаться в краткосрочной перспективе, поскольку до 100% активов фонда инвестировано в инструменты с риском акций.
• Уровень риска не меняется со временем, поэтому имеет смысл поменять фонд по мере приближения к пенсии.

1. Выберите на этой странице подходящий фонд.
2. Оформите в интернет-банке заявление на перевод своих ежемесячных взносов и ранее накопленных пенсионных активов в подходящий фонд.
3. Следующий Ваш взнос поступит уже в новый фонд.
4. Перевод ранее накопленных пенсионных активов производится три раза в год.

   Если Вы подаете заявление о переводе ранее накопленных пенсионных активов в новый фонд:

   • 1 августа – 30 ноября, замена производится в первый рабочий день января;
   • 1 декабря – 31 марта, замена производится в первый рабочий день мая;
   • 1 апреля – 31 июля, замена производится в первый рабочий день сентября.

1. Выберите на этой странице подходящий фонд.
2. Войдите в интернет-банк того банка, который управляет Вашим пенсионным фондом, найдите страницу о II пенсионной ступени и функцию смены пенсионного фонда.
3. При смене фонда Вам предлагаются на выбор все фонды II пенсионной ступени Эстонии. Найдите в списке подходящий фонд Swedbank. Рекомендуем перевести в наш фонд и уже накопленные пенсионные активы.
4. Уже следующий Ваш взнос поступит в новый фонд.
5. Перевод ранее накопленных пенсионных активов производится три раза в год.

   Если Вы подаете заявление о переводе ранее накопленных пенсионных активов в новый фонд:

   • 1 августа – 30 ноября, замена производится в первый рабочий день января;
   • 1 декабря – 31 марта, замена производится в первый рабочий день мая;
   • 1 апреля – 31 июля, замена производится в первый рабочий день сентября.

1. Следуйте своим ценностям и выбирайте устойчивый пенсионный фонд. По состоянию на 31.03.2024 года пенсионные фонды Swedbank инвестировали:
   • 499 млн евро в фонды, следующие экологическим, социальным и управленческим принципам (ESG-факторы);
   • 1304 млн евро в корзины акций и облигаций, выбранные с учетом аспектов ESG;
   • 115 млн евро в тематические корзины акций, связанных с ESG (например, электромобили, кибербезопасность).
2. Следите за тем, какие сферы поддерживает Ваш пенсионный фонд. Мы очень тщательно выбираем, куда вкладывать Ваши пенсионные деньги. С принципами ответственного инвестирования наших пенсионных фондов можно ознакомиться здесь.
3. Убедитесь, что Ваши пенсионные накопления инвестируются с чувством ответственности за судьбы мира. Средней ESG-рейтинг наших пенсионных фондов – A (источник: MSCI).

Мы спросили людей, которые накапливают средства на пенсию, как бы они распределили 1000 евро для устойчивого инвестирования. Вот их ответы.

После выхода на пенсию у Вас появляются три варианта того, как воспользоваться своими накоплениями.

• Регулярные выплаты, или фондовая пенсия. Если Вы назначите период выплат, соответствующий ожидаемой продолжительности Вашей жизни, выплаты будут облагаться подоходным налогом по нулевой ставке. В случае более короткого срока подоходный налог составляет 10%.
• Разовая выплата (возможно также частичное снятие), с которой удерживается подоходный налог по ставке 10%.
• Пожизненный, или срочный договор страхования.

Льготные условия для вывода средств открываются уже за 5 лет до возраста пенсии по старости. В случае нетрудоспособности выводу средств сопутствует нулевой подоходный налог.

При необходимости Вы можете отказаться от II ступени и снять накопленную сумму до наступления пенсионного возраста. Однако в финансовом плане это плохое решение.

Ваши накопления II ступени полностью подлежат наследованию.

Наследники могут сами решить, снимут ли они накопленные деньги или предпочтут наследовать паи фонда, которые будут переведены на их пенсионный счет. Эти варианты можно комбинировать: часть паев снять деньгами, а часть перевести на пенсионный счет.

Если наследники решат вывести накопления, им придется уплатить с выплаты подоходный налог.

Для наследования паев необходимо подать заявление и свидетельство о праве на наследство в течение 10 лет с момента открытия наследства.

Наследники – юридические лица могут подать заявление о выкупе унаследованных паев.